하나은행, 농협 주택담보대출 50년 만기로 대출 신청 조회해보자(Feat. 50년 만기 이유와 활용 방안)

하나은행과 농협에서 주택담보대출 상품을 50년 만기로 7월부터 선택 가능 기간이 추가 되었다. 주택을 구입할때 월별 이자상환액이 부담되어 주택구입을 고민 중인 대기수요자는 50년 만기로 기간을 늘려서 이자상환액을 줄이고 금리가 인하되었을때 대환대출 하는 계획을 고민해볼 수 있다.

 

하나은행, 농협의 50년만기 대출을 출시한 이유와 각 은행별 50년 만기 상품을 알아보자. 

주담대 50년 만기 출시

1. 시중은행에서 50년 만기로 기간을 연장한 이유

1.1. 인터넷 은행과의 경쟁구도

이는 저금리로 마케팅을 하고 있는 인터넷은행과 경쟁도 있고 현재 부동산 시장의 주택의 가격 많이 상승되었기때문에 주택구입시 월이자상환금의 부담을 느끼고 있다. 그래서 인터넷은행과의 마케팅 경쟁과 실제 부동산 참여자들의 주택 구입시 월별 이자상환금액을 줄여서 부담을 적게느껴 대출을 활성화 하기 위한 것이다. 아직까지 고금리에서 대출이 받은 입장에서는 시중은행과 인터셋 은행의 경쟁으로 금리인하나 기간 연장이 추가되는 현상이 나쁘지않다.

1.2. 은행의 이익과 대출이용자의 상호 이익 관계

은행의 입장에서는 10년 이자상환 기간이 일어지니 결론적으로는 은행이 받는 총 이자 금액이 증가한다. 또한 대출을 받는 이용자들은 실제로 50년동안 갚은 것이 아닌, 이자상환기간을 길게 가져가서 월별 이자상환액을 줄여서 DTI(총부채상환율)를 여유있게 활용하고 추후에 금리가 낮아질때 기간을 변경하여 대환대출을 고민해볼 수 있다.

1.3. 인구노령화와 노동기간의 연장

평균 수명이 길어지면서 인구가 노령화 되고 일하는 기간이 연장이 되고 있다. 기존보다 직장에서 퇴직을 하는 나이가 점점 뒤로 늦춰지고 있다. 또한 지난 상승장으로 인하여 부동산과 주택에 대한 관심도 이전 40대에서 30대까지 내려오면서 30대부터 주택을 구입하고 있기 때문에 반영된 것이다 생각된다. 40대 보다 소득은 적지만 부동산 구입으로 자산을 취득하고 싶어하는 30대의 입장에서는 월별 이자상환액을 줄여서 가계경제에 부담을 줄여서 주택구입에대한 매수 심리에 조금더 긍정적으로 영향을 줄 수 있다.

 

 

2. 하나은행 50년 만기 적용 대출 상품 요약

2.1. 하나은행 상품

하나은행 대출 상품 중 아래 상품이 40년 만기에서 50년 만기까지 추가 확장 되었다.

• 하나원큐 주택담보대출(2023.07.13 시행)  : 모바일 신청 가능, 부동산 담보, 최대 7억원, 전액 원리금균등분할상환 
• 하나원큐 아파트론(2023.07.13 시행) : 모바일 신청 아파트 담보 대출, 최대 10억원, 전액 원리금균등분할상환 
• 하나 변동금리 모기지론(2023.07.07 시행) : 영업점 가입 접수 및 필요서류(등기권리증, 인감증명서, 주민등록등본, 소득증명서류 등), 만기일시상환, 원리금균등분할상환
• 우대금리 : 세부사항은 아래 하나은행 대출상품 조회 화면에서 확인 가능

 

하나은행 50년 만가 대출 상품 신청 바로가기 (아래 링크↓)

하나 변동금리 모기지론

 

2.2. 농협 50년 만기 적용 상품 요약

농협은행 대출 상품 중 아래 상품이 40년 만기에서 50년 만기로 추가 확장 되었다.

• 채움고정금리모기지론(2023.07.11) : 영업점 가입 접수, 5년 고정 후 변동금리 적용, 다세대/단독/연립/아파트 담보 대출 가능, 원리금균등분할상환

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3. 결론

대출 상품의 만기일이 50년으로 연장되면 장점도 있지만 단점도 있다. 말그대로 실제로 이자를 상환 하는 기간이 길어지고 그 기간동안 본인이 실제로 이자를 상환할 수 있는지 고민해봐야한다. 또한 이자 상환 기간을 길게 가지고 가는 만큼 최종적으로 원금을 제외한 이자상환금액이 커지게 된다. 하지만 대부분 실제로 50년 동안 이자상환은 하지 않고 중간에 금리가 낮아지는 시기마다 중도상환 수수료와 비교하여 어떤것이 더 이익인지 검토하여 대환대출을 진행하면서 기간을 줄여서 활용 할 것이다. 그리고 이자상환 기간이 길어지게되면 내야하는 이자는 많아지지만 연말정산 공제에도 반영이 된다. 또한 50년 이후라면 정상적인 인플레이션으로 현금의 가치는 떨어져있을 것이고 지금의 3억이 그때에는 같은 가치의 3억이 아닐 수도 있다. 

부동산 관련하여 대출을 진행시에는 인생을 살면서 가장 큰 금액의 계약을 하는 것이므로 현재 자신의 자산과 향후 상환 계획, 주택의 구입과 매도 계획을 세부적으로 검토하고 이를 대출 상담사와 같이 논의하여 최적의 대출 계획을 적용해야한다. 50년 만기 대출이 무조건적으로 좋은 것이 아닌 각 개인마다 길어진 만기를 가지고 어떻게 활용하면 좋을지로 고민해보자.

 

[이전 발행 글 참고]

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